汕尾农村商业银行股份有限公司环境信息披露报告（2022年度）

关于本报告

报告范围

《汕尾农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告》(以下简称本报告)，旨在披露汕尾农村商业银行股份有限公司在绿色金融及绿色运营等环境方面的相关信息。除特别说明外，本报告中“本行”指汕尾农村商业银行股份有限公司。

报告期间

2022年1月1日至2022年12月31日。

报告编制依据

本报告根据中国人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机构环境信息披露指南(试行)》的披露要求，秉持真实性、及时性、一致性及连贯性原则进行编制和披露。

报告数据说明

本报告中的数据以2022年1月1日至2022年12月31日期间内的数据为主。本报告中数据主要来源于本行内部统计数据。本报告所涉及货币金额以人民币为计量币种。

报告发布形式

本报告以网络版形式发布。

联系方式

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一、公司概况

(一)整体概况

汕尾农商银行由原“汕尾城区农村信用联社、红海湾经济开发区农村信用联社”两家联社合并，并于2014年1月26日正式挂牌成立。汕尾农商银行作为市辖区唯一一家地方法人银行机构，共有293名员工，16个营业网点，拥有自助设备23部、布放超级柜台18台，在乡镇、行政村设立简易便民服务点30处，遍布城区、红海湾经济开发区各乡镇，网点覆盖率100%，是汕尾辖内服务触角最长、从业人员最多、支农普惠面最广的金融机构。2022年获得国有企业事业类综合目标责任制考核二等奖；在汕尾市银行业金融机构评价工作排名第一，实现2020至2022年连续三年排名第一。

自成立以来，汕尾农商银行坚持“阳光、专业、规范”的理念，坚守“立足本土、支农支小”的市场定位，通过服务创新、产品创新、管理创新，不断夯实高质量发展根基。在支持“三农”和中小微企业发展、助力乡村振兴中敢于担当、主动作为，以高质量金融服务助力地方经济高质量发展，彰显根植地方、服务地方、与地方经济发展同频共振的金融情怀，努力将汕尾农商银行打造成小而美、小而精、小而专的普惠银行，为汕尾全力建设沿海地带的靓丽明珠发挥地方金融主力军作用。

本行牢固树立和贯彻落实绿色金融发展理念，构建绿色金融发展新格局，持续加大绿色金融服务力度，建立并逐步完善本行绿色金融体系，积极寻求绿色发展机会，进一步落实好本行绿色金融战略，加强相关机制建设，推动绿色金融成为本行可持续发展的内生动力。

(二)战略规划及发展目标

本行制定《汕尾农商银行2022年绿色信贷计划》，明确了本行绿色信贷工作目标、重点支持领域、具体的工作措施合支撑体系建设，为本行2022年绿色信贷发展提供了指导。

该计划提出结合汕尾当地产业发展特点，持续加大在绿色制造、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑、绿色交通、绿色农业、资源循环利用、新能源、新材料等重点领域的金融支持。并提出五大工作举措:一是完善组织架构。进一步发挥绿色信贷管理委员会的作用，制定明确的绿色信贷发展规划，推动我行绿色信贷占各项贷款比例显著提升，探索和积累绿色信贷经营体系建设的有效经验和模式。二是健全制度体系。根据监管部门和省农信联社的相关要求，从组织机构、信贷和人力资源配置、审批、风险管控、统计监测、信息披露、企业绿色评级、绩效考核、尽职免责等方面着手，进一步健全完善绿色信贷制度。三是改进信贷政策。制定清晰的授信政策指引，明确绿色信贷重点支持、限制和禁止准入领域。每年单列绿色信贷规模，不断加大绿色信贷投放；同时对于超出我行贷款上限的绿色信贷，在项目可行前提下可通过联合授信或银团贷款方式提供金融支持。四是优化流程管理。改变信贷方式，主动贴近市场，坚持“知悉客户”原则，摸清绿色企业金融服务需求，下沉服务重心，聚焦绿色金融服务难点痛点，实现金融资源精准投入；同时充分利用大数据、互联网技术手段实施授信流程再造，提高客户接洽、尽职调查、审查、审批、放款等环节金融服务效率。五是创新绿色信贷产品。有序推进企业特许经营权质押、排污权抵质押、碳资产抵质押、节能减排融资、合同能源管理融资、绿色并购融资等专业产品的开发和应用，推动绿色企业提高融资效率、降低融资成本、优化资产负债结构。

本行将坚持绿色可持续发展理念，关注人与自然环境、社会的和谐共处，关注创新的商业模式、创造性地履行社会责任，让绿色金融成为本行可持续发展的内生动力。

(三)环境关键绩效表

二、环境相关治理结构

本行积极响应中国银保监会、中国银行业协会及省市政府机构工作要求，搭建了由董事会领导、高级管理层统筹管理、执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制，切实管理自身在环境相关议题上的风险与机遇，加大绿色信贷业务推动力度，将绿色金融理念贯穿到全行日常经营中，全面推进环境信息披露工作。

(一)董事会层面治理结构

本行董事会部署绿色金融建设工作，推进绿色金融战略规划进度。深化绿色金融规划，应以国家绿色发展战略和金融监管政策要求为指引，结合自身战略定位、客群定位、资源禀赋和商业可持续原则进行研究制订，务求切实可行、行之有效。

(二)高级管理层层面治理结构

高级管理层指导相关部门开展绿色金融工作，为提高绿色金融相关工作效能，推动绿色金融稳健发展。同时，本行还设立绿色信贷管理委员会，由信贷管理部分管领导担任主任委员，由运营计财部、业务发展部（乡村金融部、普惠金融部）、授信审批部、信贷管理部、合规与风险管理部负责人任委员，办公室设在信贷管理部部。

(三)专业部门层面治理结构

在董事会和高级管理层的领导下，本行努力提升绿色金融服务水平，不断强化各执行部门落实相关工作责任。本行有关职能部门分工如下：

信贷管理部负责制定本行绿色信贷计划，并根据国家和监管要求，对节能减排技术改造、绿色制造业、绿色建筑、绿色交通、新能源开发利用、循环经济发展、水资源综合利用、污染防治、生态农林牧渔业、生态修复等方面的信贷支持制订本行授信业务指引，合理配置信贷资源积极推动绿色经济、循环经济、低碳经济的发展，防范化解环境和社会风险，加强绿色信贷授信管理；

授信审批部负责绿色信贷业务的审查审批，制定绿色信贷审查审批标准等工作。

合规与风险管理部负责绿色信贷业务相关规章制度、操作规程、合同文本进行合规性审查。

资产保全中心负责绿色信贷业务的不良资产处置等工作。

人力资源部负责制定绩效考评办法，在绩效考评中设置绿色信贷考核指标，并加大绿色信贷指标所占权重。

业务发展部负责制定所辖业务领城的各类绿色信贷产品管理办法、操作细则。不断创新产品和服务，推动绿色信贷业务发展，共同建立“绿色信贷”的长效机制。

各经营机构负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作，对相关资产质量和经营成果负责。

办公室负责制定本行自身节能减排策略和督查指导工作，包括：出行、办公场所的节能节水、员工餐饮管理、建筑物节能减排和绿色装修等；负责做好绿色金融信息披露及对外宣传工作。

运营计财部在规划期内，采用柜面无纸化方案完成柜面再造并上线，业务办理效率、客户服务水平以及风险把控能力得到有效改善与升级，提高客户体验感和客户服务满意度。柜面无纸化上线，可减少柜面填单时间与业务办理时间，达到优化柜员配置的目标。通过推行无纸化办公，积极践行低碳、环保的绿色金融理念，达到低碳、环保的目标。

合规与风险管理部配合总行绿色金融整体工作，负责将绿色金融纳入合规与风险管理范围，防范和化解风险。

消费者权益保护部配合总行绿色金融整体工作，负责将绿色金融纳入消费者权益保护范围，保护金融消费者合法权益；

本行以绿色金融发展为契机，建立、健全有效的绿色金融体系，使绿色金融成为总行党委、董事会、监事会、高级管理层、总行职能部门、支行各个层面的共同追求和自觉行动，促进战略转型和可持续发展。

三、环境相关政策制度

(一)外部政策制度

本行积极贯彻落实中共中央、国务院《关于加快推进生态文明建设的意见》《生态文明体制改革总体方案》，七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发〔2016〕228号)，银监会颁布的《绿色信贷指引》、《绿色产业指导目录（2019年版）》（发改环资〔2019〕293号）、《中国人民银行广州分行关于开展银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价的通知》（广州银发〔2018〕218号）及广东银监局《关于广东银行业加快发展绿色金融的实施意见》（粤银监发〔2018〕40号）等文件精神，践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，坚持“绿水青山就是金山银山”的发展方向，助力推进生态文明建设，积极构建绿色金融体系，大力发展绿色信贷等业务，防范绿色环保相关金融风险，促进经济绿色转型发展。

(二)内部政策制度

1.建立健全绿色金融体系

为积极发展绿色信贷，关注客户及自身环境和社会表现，促进本行信贷结构优化，实现可持续发展，根据国家法律法规和本行相关规定，本行制定了《汕尾农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》，引导全行各经营机构积极发展绿色信贷，明确绿色信贷重点支持、限制和禁止准入领域。

2.全面支持绿色金融发展

(1)绿色信贷

为建设绿色信贷管理体系，切实履行社会责任，实现可持续发展，本行制定了《汕尾农商银行2022年信贷指导意见》，本行将绿色信贷纳入信贷业务发展指导意见中，将环境与社会责任融入本行的企业文化、政策制度、管理流程、产品服务之中，自上而下建立行之有效的绿色信贷长效发展机制。

(2)绿色科技

本行不断践行绿色金融发展理念，加快数字化转型进程，加速推进线上平台建设，完成柜面再造并完善全渠道支付体系，强化客户线上金融使用习惯，快速提升业务效率、规模和用户体验，替代纸张，达到低碳、环保的目标，积极践行低碳环保的绿色金融理念。

3.营造全行绿色低碳办公氛围

本行自觉遵守相关规章制度，培养良好的绿色工作习惯。一是积极推行“无纸化”办公。日常办公要节约用纸，内部使用的纸张一页双面打印，积极推行线上审批等工作方式，大力推广钉钉、等线上办公软件的使用，不断提高协同办公效率。二是节约用电。合理范围内多走楼梯，少使用电梯；做到人走灯熄，插线板、饮水机、打印机等电器设备不使用时及时关闭电源；夏季空调温度不超过限定标准(室内温度不低于26℃)。三是节约粮食、珍惜水资源。节约每一粒粮食，践行“光盘”行动；珍惜水资源，节约用水。四是尽量使用环保物料。办公场所简约装修，使用物料符合环保要求，不使用或少使用不可降解的塑料制品，少用一次性制品，多用耐用品，降低能源消耗，减少碳排放。食堂就餐打包时使用自带餐具，减少塑料制品。五是推行绿色采购。将绿色标准纳入供应商、供应产品及服务的管理中。

用实际行动践行生态文明发展理念，主动践行节水、节电、节约用纸、节能照明等，加速绿色金融业务发展，助力地方经济社会高质量发展，以实际行动做绿色金融的践行者。

四、环境风险、机遇的分析与管理

(一)环境风险影响

1.环境风险的识别

人类活动、企业运营均会对环境造成影响，而自然环境因遭到破坏产生的温室效应、臭氧层空洞、极端气候等现象，反过来也会对企业的运营造成影响。企业面临的环境风险来源于其所处的经营环境中法律、监管、市场和社会对环境变化的反馈，主要体现为气候风险。

根据气候相关财务信息报告工作组的披露框架，气候风险可以分为实体风险与转型风险，其中实体风险源自某些事件或气候日积月累的变化，可能会对公司造成财务影响，例如资产受损害的直接影响以及供应链中断的间接影响等；转型风险是在过渡至低碳经济的过程中，因政策、法律、科技及市场等多个方面可能要经历相应的变动和配合，这些变动的性质、速度及重点可能为公司的财务及声誉带来不同程度的风险。

汕尾近年来暴雨、台风等极端天气增多，可能导致部分网点无法正常营业，也可能对办公场所建筑设施造成一定程度的破坏，或对员工通勤过程中的健康安全造成影响。若本行授信对象因极端天气事件中断运营，或授信对象的抵押品受到极端天气的破坏，均可能对本行的经营造成影响。此外，随着全球平均气温逐渐升高，海平面逐渐上升、新型冠状病毒疫情的持续影响，本行沿海地区的业务和运营可能存在物理风险，对业务连续性造成潜在影响。同时，社会经济发展持续下行，本行面临的较大的经营压力。从行业维度看，交通、餐饮、娱乐等第三产业受疫情的影响较为显著，本行相关的贷款业务也受到影响，业务拓展相对疲软，疫情持续的时间越长，本行的信用风险压力越大。近年来，《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》《关于构建绿色金融体系的指导意见》等促进绿色金融体系和生态文明建设的相关政策文件相继出台，在“3060”碳目标的背景下，我国未来在支持节能环保产业发展、推动绿色金融领域方面可能推出更多的政策制度。若不能及时把握政策导向，正确调整运营管理制度、业务方向和信息披露水平，可能导致政策及法律风险、声誉风险，并影响本行损益。此外，为适应绿色金融市场的变化，更好地服务绿色金融客户，本行需要开展技术改进和系统升级，可能导致运营成本的增加。

2.环境风险的应对

为应对气候风险，本行持续关注国家和监管环境政策变化情况，打造绿色金融服务体系，树立绿色可持续发展理念，关注人与自然环境、社会的和谐共处。一是把绿色金融标准与合规、消保审查一起嵌入本行制度、产品等审查流程；二是制定绿色金融业务举措，将新型能效提高、碳排减少、生态农林牧渔、污水处理等嵌入到授信业务中，在审批标准、投放额度、风险定价、增值服务、授信管理等方面实行差异化的信贷政策，并将绿色金融纳入绩效考核机制；三是在规划期内，采用柜面无纸质方案完成柜面再造并上线，达到低碳、环保的目标，积极践行低碳环境的绿色金融理念。四是制定本行自身节能减排策略，推行办公场所的能源节俭、绿色出行、绿色装修等。同时，加大对生物医药、信息科技等防疫相关行业发展的支持力度，帮助推进新型产业的转型升级。五是稳定金融服务。积极关注汛情及台风等极端天气的情况，以保障员工安全为前提统筹安排网点的运营。本行后续将结合部分气候风险较高的客户行业(如能源、交通、制造、农林牧渔、建筑业、批发零售业等)，探索适合本行的方法和模型工具，有效量化环境和气候的极端变化对本行信贷资产和财务状况的影响，以便及时提出应对措施。

(二)环境风险管理及流程

本行不断健全环境风险管理体系，制定了《汕尾农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法(2020年版)》，密切关注融资业务各环节，在贷前、贷中及贷后各个阶段对环境相关风险进行识别、评估和管理，严格执行国家产业政策、环境管理及污染治理等政策要求，提升环境风险管理专业化水平，促进绿色金融发展。

1.授信调查

在贷前调查时，业务经营机构必须全面深入调查了解客户的“绿色信贷”状况，从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等经营全流程评估客户的环境和社会表现，评价分析可能存在的环保、安全、健康等隐患及采取的防控措施。

(1)对生产型企业，要重点关注其污染物排放、废弃物处理、能源消耗、环保设施运行等情况。对项目贷款，要分析项目产生的主要污染物(包括废水、废气、废渣、噪音等)，项目在环保方面应执行的国家及当地有关规定、规范和标准，环评审批情况，环保设施设计、施工、运营“三同时”制度的执行情况等。

(2)对涉及许可证生产和经营的，要查验许可证列示的许可范围和期限，分析本行信贷支持的企业产品是否属于超范围或违规生产经营。对涉及士地、移民安置的，要跟踪分析是否落实相关必备手续与措施。

2.授信审查审批

在授信审查时，授信审查人员应全面关注客户的环境和社会表现，在继续重视客户环境保护、能耗信息的同时，关注客户在土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等方面的表现，有效防范客户的环境与社会风险。

（1）要结合行业特征，做好精细化管理。对于煤炭、金属矿采选等资源能源型行业，应重点关注其资源综合利用及生产安全方面的表现;对于纺织、造纸、炼油、氯碱、农药化肥、轮胎、煤化工等高污染行业，应重点关注其污染治理及职业健康方面的表现;对于建材、钢铁、有色金属、机械、汽车、造船等重工业行业，应重点关注其废弃物处理能源消耗、质量安全及职业健康方面的表现;对于现代农业、食品、医药制造等与居民生活密切相关行业，应重点关注其质量安全方面的表现;对于铁路、公路、城市快速轨道交通、民航、港口等基础设施行业，应重点关注其生态保护、移民安置方面的表现。

(2)授信审批部对项目所产生的环境和社会风险难以估计的，可以借助合格、独立的外部机构或其他服务外包方式对风险进行评审，评估结果将作为审查审批的重要依据。

3.贷后管理

（1）授信人员在贷后检查过程中，应将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。

（2）定期查询人行信贷征信系统、环保部门记录及银监会披露的环保信息，及时发现客户可能存在的不良环保记录

（3）密切关注国家调整产业结构、关闭落后产能、实施绿色信贷等对授信企业和项目的生产经营、财务状况等的影响，对存在环境和社会风险隐患的客户，要加强定期、不定期监控力度，敦促客户及时整改。对存量客户发生重大环境和社会事故的，要及时暂停授信额度的提用，并采取有效措施强化担保、资产保全、必要时主动退出，并在风险分类准备计提、损失核销等方面及时作出调整。

五、经营活动的环境影响

(一)经营活动环保措施
    1.绿色办公

2.环保活动

本行通过张贴爱卫宣传标语，组织开展形式多样的宣传活动，广泛宣传，大造声势，营造了良好的爱卫氛围。使爱卫工作深入人心，使人人都参与到爱卫工作中来。大力开展市容环境整治活动，落实了“门前三包”责任制，落实到各部室，负责自身的室内及门前清洁工作，特别是走廊、楼道等公共地方的卫生，做到无杂物堆放、无痰迹、无蜘珠网、无乱写乱画，无“四害”。要求既整洁又卫生，贵在坚持保洁。本行积极组织员工开展爱国卫生活动，提高员工环保意识，鼓励员工保护水源地，带领员工清理垃圾，营造整洁干净的卫生环境，增强员工爱护环境卫生、共建美丽汕尾的意识，努力共建美丽家园。

六、投融资活动的影响

(一)投融资所产生的影响

2022年绿色金融整体情况本行持续推动绿色金融业务发展，积极响应国家绿色金融相关政策，依据《汕尾农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法(2020年版)》《汕尾农商银行2022年度绿色信贷计划》等制度办法，深入挖掘存量绿色企业潜力，持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济、先进制造业和科技创新企业的支持，促进本行投融资结构和经营发展向绿色金融转型。

本行持续探索绿色科技发展，2021年建立健全智能柜台制度体系，在全行铺设29台智能柜台设备，逐渐从传统的人工柜台，转变为智能的自助柜台。同年，本行智能柜台正式上线政务服务功能，司法、人社、民政、自然资源、卫健、环保、省广电、市场监管、税务和残联等10大类高频政务服务共41项功能。客户凭身份证即可在智能柜台办理上述各类政务，为群众提供优质、便捷、高效的服务。

1.绿色金融发展情况

绿色农业、资源循环利用、新能源、新材料等重点领域的金融支持。本行积极响应国家政策及相关监管要求，坚持企业融资与可持续发展相结合的基本思路，依据《绿色产业指导目录》等全国性政策文件，制定《汕尾农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法(2020年版)》《汕尾农商银行2022年度绿色信贷计划》，对绿色信贷审批流程进行优化，将绿色产业定为本行鼓励支持类行业，进一步构建绿色金融服务体系，促进绿色金融发展，提升本行环境和社会表现。本行将绿色产业列为鼓励支持类行业，持续加大在绿色制造、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑、绿色交通、

2.绿色信贷案例

(1)支持绿色交通行业

为支持汕尾主动融入粤港澳大湾区产业体系，推动当地新能源汽车运输行业发展，我行在缺少省级“总对总”授信业务合作优势的情况下，以当地新能源汽车运输业拥有的国家与地方财政补贴为第二还款来源，制订了“政府财政补贴质押贷款”产品，成功向汕尾市某汽车运输有限公司发放贷款，有效解决了该公司为配合政府创文创卫的工作部署，大量投入新能源公交汽车后的资金周转难题。

(2)支持环保科技业

位于海丰县的某环保公司，专业从事环保技术推广服务、环保技术咨询、交流服务、环保评估、室内环境检测、污水处理的技术研究、开发。为积极支持我市绿色事业发展，我行创新贷款方式，以海丰县政府每年支付的污水处理服务费和管网维护费等作为应收账款质押，向该公司发放贷款5400万元，期限8年，有效解决的该企业的融资需求问题，鼓励支持持续经营发展，切实推动节能环保行业高质量发展。

(二)数据梳理、校对及保护

1.绿色金融数据管理

根据《关于建立广东银监局绿色信贷统计制度的通知》(粤银监办发〔2013〕207号)、《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》等监管要求，本行已在信贷系统中增加绿色信贷标识，可以每月、每季度末从信贷系统中导出数据，并对数据变动情况进行分析，报送绿色金融数据至监管部门。

2.搭建数据安全管理体系

本行信息科技安全工作遵循统一领导、分级管理、责任到人的原则，逐级落实部门与个人信息科技安全责任。依据管理需要，本行设立相应的信息技术岗和设备维护岗，定期对计算机网络系统及网络布线进行安全检查，制定《汕尾农村商业银行股份有限公司信息科技安全管理办法》《汕尾农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理办法》等制度对信息安全进行管理，形成系统漏洞与风险预警相关的管理流程，形成从监管、服务商、安全厂商、专有网站等渠道获取信息，统一汇总，通报各条线跟进处置，形成分析、处理、总结等相对完善的闭环管理，进一步完善网络与信息安全相关信息的通报工作。通过建立有效的机制，实现对本行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进本行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，规范本行的相关制度，增强核心竞争力和可持续发展能力。

3.践行数据安全管理措施

一是加强生产数据的脱敏与使用，通过脱敏系统对生产数据进行自动化脱敏，确保生产数据在非生产环境批量使用的安全；二是推进信息系统水印保护总体解决方案实施，降低客户信息在系统展示环节的泄露风险；三是实施办公网终端U盘数据安全管控策略；四是部署邮件数据防泄密系统，加强办公数据安全管理；五是制订了信息系统突发事件应急预案，并且定期演练；六是设置了检查机房进出入登记簿登记制度；七是科技人员能按要求严格的执行内、外网隔离和安装杀毒软件，对不同设备实行不同的安全防护措施，能实时有效防止计算机病毒入侵，保障信息系统安全、稳定运行。

4.建立数据安全应急预案

本行制定了信息系统突发事件应急预案，包括总体组织架构、各层级定位和衔接关系及对突发事件的预警、报告、分析、决策、处理、恢复等处置程序。设立了业务连续性工作办公室应急处置指挥中心，负责全行突发事件的应急处置。形成了以业务连续性工作办公室、业务连续性管理执行部门、业务连续性管理保障部门等为核心的应急处置体系，包括应急处置组织、应急决策、应急指挥、应急执行和应急保障。

2021年4月和8月份，分别开展全行网络安全意识培训培训，12月份开展全行计算机基础知识与信息安全培训，培训内容主要为常见的信息科技风险识别与评估方法、普及网络安全知识，提高本行员工的网络安全意识以及对网络诈骗的防范技能水平，营造共筑网络安全防线的氛围。近几年来，本行加大了信息科技建设的推进力度，每年开展相关网络安全意识和信息安全知识方面的培训，防患于未然，增强员工的风险管理意识及专业技能，提高风险防控能力，也为推动信息安全工作奠定了良好的基础。

七、绿色金融创新及研究成果

(一)绿色金融创新及实践案例

1.金融科技服务创新

2022年，本行进行系统升级，手机银行进行适老化改造以及安全特性加固，客户通过新版本手机银行可安全简便实现各项金融服务及产品的查看及办理，如线上进行定活互转、行内或跨行转账、打印流水清单、查看交易明细、限额管理、在线申请贷款及线上还款等功能，在为客户提供便捷、高效、绿色金融服务的同时，节约人工成本，提升平台风控能力，有效促进业务发展，提升服务质量，强化数据驱动业务能力。

2022年，汕尾农商银行自费采购83台“粤智助”政府服务自助机投放至行政村，派遣金融助理协助村委做好群众引导和日常管理工作，更好服务农村百姓，解决老年人“数字鸿沟”问题，打造普惠的政务服务体系，实现基层群众办事“就近办、自助办、一次办成”的重要渠道，通过金融科技服务创新在为客户提供便捷、高效、绿色金融服务。

2.实践案例

(1)智能终端

智能柜台为综合全能型智能设备及系统，集自助发卡、账户管理、投资理财、金融超市、通存通兑、查询、政务服务等业务功能于一体，以“客户自助服务+关键点银行审核”的新兴银行渠道服务模式，为客户带来“一站式”“互动式”的用户体验。

(2)移动银行

移动银行以移动通讯网络为传输媒介，通过IOS及安卓系统的手机终端、智能移动平板终端，以APP客户端软件为载体为客户提供金融服务。客户通过移动银行可以办理账户管理、转账汇款、打印流水等业务。

(二)绿色金融外部合作

本行通过政银对接、银企互动，了解行业发展动态，主动贴近市场，强化服务供给，丰富服务模式，及时响应、主动挖掘、积极满足绿色企业各方面金融服务需求。同时，本行已成功入驻广东省中小微企业信用信息和融资对接平台、广东省中小企业融资平台及中征应收账款融资服务平台，面向包括绿色企业在内的广大市场经营主体推广本行产品及政策，企业可直接在平台内提出融资申请，有效提升银企对接效率以及金融服务可获得性。

八、未来展望

未来，本行将继续深化探索绿色金融的发展路径,丰富产品体系，持续推动本行绿色金融发展，通过实施绿色金融战略规划，进一步强化本行ESG(环境社会和治理)的能力建设，对照国家关于碳达峰碳中和的有关政策和监管要求，在信贷、投资、运营等方面，全方位检视自身经营管理的体制机制问题，修订补充或重新制定本行绿色金融制度体系，促进绿色金融高质量发展，助力国家实现可持续发展和“碳达峰”“碳中和”。

一是不断完善绿色金融产品体系。积极探索开展节能减排技改项目融资、节能服务商融资、节能减排设备供应商融资、绿色公用事业融资、排污权抵(质)押融资，以及绿色债券等新型绿色金融工具交易等。争取在能效提升、新能源和再生能源开发利用、碳排放、污水处理和水域处理、二氧化碳减排、固体废物循环利用等领域，以适当的方式介入服务。

二是通过制度的梳理修订和完善，以及组织各层面各岗位的培训灌输，使得绿色信贷及绿色投融资业务，做到尽职调查真实可靠、服务方案得当有效、审查审批积极稳妥、用信管理精准履约、授后管理覆盖整个周期。